IRP 투자 vs 예금 비중 조절법

IRP를 운용할 때 가장 많이 받는 질문:
“예금이랑 투자상품 비중을 어떻게 잡아야 해요?”

오늘은 퇴직연금 IRP에서 예금 vs 투자상품 비중 조절법을 쉽게 알려드릴게요!

💡 기본 원칙: 투자성과 안전성의 균형

• 예금(원리금보장형)은 원금 보호 역할
• 펀드/ETF(실적배당형)는 수익률 향상 역할

▶︎ 즉, 너무 한쪽에 치우치지 않고 목표 수익률 + 리스크 허용 범위를 조합하는 게 핵심입니다.

📈 비중 조절 가이드라인

• 은퇴까지 10년 이상 남았다: 투자상품 비중 40~50%
• 은퇴까지 5~10년 남았다: 투자상품 비중 20~30%
• 은퇴가 5년 이내: 투자상품 최소화, 원리금보장형 80~90%

✅ 투자 비중 늘릴 때 주의할 점

• 위험자산(주식형펀드 등) 비중 70% 넘지 않기
• 리밸런싱(비율 재조정) 연 1회 이상 하기
• 시장 변동성 클 때는 채권형 중심으로 안전 운용하기

🛠 예시: 40대 중반 직장인 IRP 운용 포트폴리오

• 퇴직금 IRP 계좌 총액 5,000만 원 기준
• 예금 상품 60% (3,000만 원)
• 채권형 펀드 25% (1,250만 원)
• 글로벌 주식 ETF 15% (750만 원)

💬 마무리

IRP는 내 노후를 책임질 소중한 자산입니다.
수익률도 잡고, 원금도 지키려면 예금과 투자 비중을 똑똑하게 조절해야 해요.

내 나이, 은퇴까지 남은 시간, 리스크 허용도.
이 세 가지를 기준으로 내 IRP 포트폴리오를 지금 다시 점검해보세요!